Ontdek welk inkomen en vermogen je nodig hebt om eerder te kunnen stoppen of minder te gaan werken Eerder stoppen met werken. Voor veel ondernemers en carrièremakers klinkt het aantrekkelijk. Niet per se omdat je nooit meer wilt werken, maar omdat je de vrijheid wilt hebben om zelf te bepalen hoeveel, wanneer en waaraan je nog werkt. Maar wanneer kun je daadwerkelijk eerder stoppen met werken? Hoeveel inkomen heb je daarna nodig? En hoeveel vermogen moet je hebben opgebouwd om dat mogelijk te maken? Het antwoord is voor iedereen anders. Het hangt niet alleen af van hoeveel vermogen je hebt, maar ook van je uitgaven, pensioen, andere inkomsten, de leeftijd waarop je wilt stoppen en vooral van het leven dat je daarna wilt leiden. Daarom begint eerder stoppen met werken niet met één magisch bedrag. Het begint met inzicht in wat jij nodig hebt. Hoeveel geld heb je nodig om eerder te stoppen met werken? Om te bepalen hoeveel vermogen je nodig hebt, moet eerst duidelijk zijn hoeveel inkomen je straks wilt hebben. Wat geef je nu uit? Welke uitgaven blijven bestaan als je stopt met werken? Welke lasten vallen misschien weg? En ontstaat er juist ruimte voor reizen, hobby’s of andere plannen? Ook maakt het nogal verschil of je op je 55e volledig wilt stoppen, vanaf je 60e nog twee dagen per week wilt werken of alleen wilt stoppen met je huidige onderneming. Daarom kijken we eerst naar het gewenste inkomen en de periode die financieel moet worden overbrugd. Pas daarna kunnen we berekenen hoeveel vermogen daarvoor nodig is. Eerder stoppen betekent niet altijd helemaal stoppen De vraag wanneer kan ik stoppen met werken? blijkt in de praktijk vaak een andere vraag te verbergen. Misschien wil je helemaal niet stoppen. Je wilt alleen niet meer móéten werken. Voor de één betekent dat de onderneming verkopen en een nieuwe fase beginnen. Voor een ander betekent het minder dagen werken, meer tijd met het gezin doorbrengen of alleen nog opdrachten aannemen die echt interessant zijn. Financiële vrijheid gaat daarom niet alleen over voldoende geld hebben om nooit meer te werken. Het gaat ook over de mogelijkheid om keuzes te maken zonder dat inkomen steeds de doorslag geeft. Welk vermogen kun je gebruiken om eerder te stoppen? Als ondernemer bestaat je vermogen vaak uit verschillende onderdelen. Je hebt misschien privévermogen en beleggingen, vermogen in je BV of holding, pensioen en lijfrente, een eigen woning en mogelijk nog de waarde van je onderneming. Niet ieder deel daarvan is op hetzelfde moment beschikbaar. Pensioeninkomen gaat bijvoorbeeld vaak pas later in, terwijl je juist de jaren daarvoor wilt overbruggen. Vermogen in een BV kan beschikbaar zijn, maar de manier waarop je dat naar privé haalt heeft financiële en fiscale gevolgen. En vermogen dat je belegt, wil je niet noodgedwongen op een ongunstig moment moeten verkopen. Daarom kijken we binnen je financiële planning in Helmond naar de samenhang tussen je inkomsten, vermogen en uitgaven door de tijd heen. Zo ontstaat niet alleen een beeld van hoeveel vermogen je hebt, maar vooral wanneer je welk vermogen kunt gebruiken. Pensioen en lijfrente meenemen in je plan Wie eerder wil stoppen met werken, kijkt soms vooral naar spaargeld en beleggingen. Maar pensioen en lijfrente kunnen een belangrijke rol spelen in het totale plaatje. Misschien heb je pensioen opgebouwd bij eerdere werkgevers. Als ondernemer heb je mogelijk zelf aanvullende voorzieningen getroffen of vermogen opgebouwd in een lijfrente. De vraag is vervolgens wanneer deze inkomsten beschikbaar komen en hoeveel inkomen ze later opleveren. Door je lijfrente en toekomstige pensioeninkomen mee te nemen in de berekening, wordt duidelijk hoeveel je zelf moet overbruggen totdat andere inkomsten beginnen. Dat kan veel verschil maken voor het vermogen dat je nodig hebt om eerder te kunnen stoppen. Hoeveel vermogen heb je nodig om te stoppen met werken? Online kom je allerlei vuistregels tegen voor het vermogen dat nodig zou zijn om financieel onafhankelijk te worden. Zo’n vuistregel kan een eerste indicatie geven, maar jouw financiële toekomst laat zich niet vangen in één percentage of standaardbedrag. De benodigde vermogensbuffer hangt onder andere af van: de leeftijd waarop je wilt stoppen of minder wilt werken; het inkomen dat je daarna wilt besteden; je AOW- en pensioeninkomen; eventuele lijfrente-uitkeringen; ander inkomen dat blijft bestaan; de omvang en samenstelling van je vermogen; het rendement en risico van beleggingen; inflatie; belastingen; grote toekomstige uitgaven; en hoeveel financiële zekerheid je wilt behouden. Daarom rekenen we verschillende scenario’s door. Wat gebeurt er als je twee jaar eerder stopt? En vijf jaar? Wat als je minder gaat werken in plaats van helemaal stopt? Wat als rendement tegenvalt of je uitgaven hoger worden? Juist door verschillende scenario’s naast elkaar te zetten, ontstaat inzicht in wat financieel haalbaar is. De rol van beleggen als je eerder wilt stoppen Wanneer een deel van je vermogen pas over meerdere jaren nodig is, kan beleggen onderdeel zijn van je strategie. Maar ook hier geldt: eerst het plan, daarna de portefeuille. Je beleggingsstrategie moet aansluiten op het moment waarop je vermogen nodig hebt. Geld dat je volgend jaar nodig hebt om van te leven, vraagt om een andere benadering dan vermogen dat nog vijftien jaar beschikbaar kan blijven. Binnen een bredere vermogensplanning voor ondernemers in Helmond kijken we daarom naar de samenhang tussen je vermogen, gewenste inkomen, beleggingshorizon en toekomstplannen. Zo krijgt ieder deel van je vermogen een functie. Eerder stoppen met werken als ondernemer Voor ondernemers speelt nog iets extra’s. Een groot deel van je vermogen kan in de onderneming of holding zitten. Misschien verwacht je bovendien dat de verkoop van je bedrijf later een belangrijk deel van je financiële toekomst vormt. Dat maakt het verleidelijk om te denken: als ik mijn bedrijf straks verkoop, heb ik genoeg. Maar hoeveel houd je uiteindelijk over? Wanneer komt dat vermogen beschikbaar? Hoeveel inkomen moet het vervolgens opleveren? En wat gebeurt er als je bedrijf later of tegen een andere prijs wordt verkocht dan je nu verwacht? Daarom is het verstandig om niet pas met financiële planning te beginnen wanneer de verkoop concreet wordt. Door eerder scenario’s door te rekenen, weet je welke rol je onderneming speelt in je financiële onafhankelijkheid én hoeveel vermogen je daarnaast nodig hebt. Wanneer is het voor jou genoeg? Uiteindelijk zit achter de vraag hoeveel vermogen heb ik nodig om eerder te stoppen? nog een andere vraag: Wanneer is het voor jou genoeg? Je kunt blijven werken, sparen en vermogen opbouwen. Maar zonder een beeld van het leven dat je met dat vermogen wilt leiden, blijft het lastig om te bepalen wanneer je financieel daadwerkelijk voldoende hebt. Daarom verbinden we bij LifeSpark de cijfers aan je persoonlijke plannen. Wil je reizen? Meer tijd met je partner of gezin? Je onderneming verkopen? Een deel van je vermogen aan de volgende generatie overdragen? Minder werken maar wel actief blijven? Pas wanneer dat helder is, kunnen we bepalen wat daarvoor financieel nodig is. Dat is ook het uitgangspunt van Financial Life Planning in Helmond: niet beginnen bij je geld, maar bij wat je ermee mogelijk wilt maken. Eerder stoppen met werken in Helmond, Eindhoven en Brainport LifeSpark is gevestigd in Helmond en begeleidt ondernemers en carrièremakers uit onder andere Helmond, Eindhoven, Nuenen en de bredere Brainport-regio. Veel van onze klanten hebben financieel al veel opgebouwd. De vraag is daardoor niet meer alleen hoe het vermogen verder kan groeien, maar steeds vaker: wanneer kan ik het gaan gebruiken? Wij brengen je privé- en zakelijke vermogen, toekomstige inkomsten en plannen samen in één overzicht en rekenen verschillende scenario’s door. Zo weet je niet alleen óf eerder stoppen met werken mogelijk is, maar ook wat de financiële gevolgen van die keuze zijn. Wil je weten wanneer jij kunt stoppen of minder kunt werken? Wil je weten welk inkomen en vermogen jij nodig hebt om eerder te stoppen met werken? Plan dan een kennismakingsgesprek. We bespreken waar je nu staat, wat je wilt bereiken en hoe een financiële planning je daar inzicht in kan geven. Heb je al aanzienlijk vermogen opgebouwd en wil je vooral weten hoe je dit het beste kunt organiseren en inzetten voor later? Lees dan meer over onze vermogensplanning. Advies en bemiddeling verloopt via Kanzz Financieel Advies in verband met wet- en regelgeving.
Van geld op de rekening naar een doordachte bestemming voor je vermogen Je onderneming draait goed en door de jaren heen is er vermogen opgebouwd in je BV of holding. Een comfortabele positie. Maar op een gegeven moment ontstaat vaak een nieuwe vraag: Wat ga je eigenlijk met dat vermogen doen? Laat je het op de rekening staan? Gebruik je het voor toekomstige investeringen? Ga je beleggen vanuit de BV? Keer je een deel uit naar privé? Of wil je het vermogen later gebruiken als aanvulling op je inkomen? Het antwoord begint niet bij rendement of belasting. Eerst moet duidelijk zijn welk deel van het vermogen je daadwerkelijk kunt missen en wat je er uiteindelijk mee wilt bereiken. Bij LifeSpark bekijken we daarom het vermogen in je BV als onderdeel van je totale financiële situatie. Zakelijk én privé, nu én later. Wanneer heb je vermogen over in je BV? Een hoog saldo op de rekening betekent niet automatisch dat je ook veel vrij beschikbaar vermogen hebt. Geld in je BV kan verschillende functies hebben. Denk aan een buffer voor tegenvallende resultaten, toekomstige investeringen, belastingbetalingen, salarissen of andere zakelijke verplichtingen. Ook plannen die nog niet concreet zijn, kunnen reden zijn om een deel van het vermogen beschikbaar te houden. De eerste vraag is daarom niet: wat levert mijn geld op als ik het beleg? Maar: welk vermogen heb ik de komende jaren nodig voor mijn onderneming? Pas wanneer dat helder is, kun je bepalen welk deel voor andere doelen beschikbaar is. Overtollige liquiditeiten: wanneer is geld echt ‘over’? Voor vermogen dat niet nodig is voor de dagelijkse bedrijfsvoering of toekomstige verplichtingen wordt vaak de term overtollige liquiditeiten gebruikt. Maar wanneer is geld daadwerkelijk overtollig? Dat kun je niet alleen aflezen aan het banksaldo. Je moet onder andere kijken naar toekomstige inkomsten en uitgaven, investeringsplannen, belastingen, gewenste buffers en ontwikkelingen binnen de onderneming. Daarnaast speelt je privésituatie mee. Misschien wil je over een aantal jaren minder gaan werken. Je onderneming verkopen. Een woning kopen. Inkomen uit je vermogen halen. Of vermogen beschikbaar maken voor je kinderen. Daarom bekijken we binnen een financiële planning niet alleen wat er vandaag op de rekening staat, maar ook welke geldstromen je de komende jaren kunt verwachten. Wat kun je doen met vermogen in je BV? Wanneer duidelijk is dat een deel van het vermogen voor langere tijd beschikbaar is, ontstaan verschillende mogelijkheden. Je kunt het geld bijvoorbeeld liquide houden, gebruiken voor investeringen binnen of buiten de onderneming, beleggen vanuit de BV of holding of vermogen naar privé halen. Welke keuze het beste past, is afhankelijk van je situatie. Hoe lang kun je het geld missen? Welk rendement wil je nastreven en welk risico past daarbij? Wanneer verwacht je het vermogen privé nodig te hebben? Wat zijn de fiscale gevolgen? En welke andere plannen heb je met je onderneming en vermogen? Het gaat dus niet alleen om de vraag wat je met het geld kúnt doen, maar vooral om wat je ermee wilt bereiken. Vermogen in de BV laten of naar privé halen? Dit is voor veel DGA’s een belangrijke vervolgvraag. Wanneer je vermogen vanuit de BV naar privé brengt, bijvoorbeeld door dividend uit te keren, heeft dat fiscale gevolgen. Houd je het vermogen binnen de BV, dan gelden andere fiscale regels. Maar belasting is slechts één onderdeel van de keuze. Misschien heb je het vermogen voorlopig niet privé nodig en wil je het voor langere tijd laten groeien. Misschien wil je juist inkomen uit het vermogen halen om minder te kunnen werken. Of je verwacht in de toekomst grote privé-uitgaven. De beste structuur hangt daarom samen met je totale financiële planning. Wil je specifiek weten welke afwegingen spelen bij beleggen vanuit de onderneming of privé? Lees dan verder over beleggen in de BV of privé. Beleggen met vermogen uit je BV of holding Wanneer je hebt vastgesteld dat een deel van het vermogen voor langere tijd beschikbaar is, kan beleggen een mogelijkheid zijn. Maar ook dan beginnen we niet met de vraag welke beleggingen je moet kiezen. Eerst kijken we naar het doel van het vermogen, de periode waarin je het kunt missen en het risico dat je financieel kunt én wilt dragen. Van daaruit kan een beleggingsstrategie worden opgebouwd die past bij je totale financiële situatie. Binnen onze vermogensplanning voor ondernemers brengen we daarom eerst structuur aan in het vermogen en bepalen we welke rol beleggen daarin kan spelen. Heb je deze keuzes al gemaakt en wil je daadwerkelijk gaan beleggen? Lees dan hoe je als ondernemer een beleggingsrekening kunt openen. Vermogen gebruiken als toekomstig inkomen Vermogen in je BV kan ook een belangrijke rol spelen in je inkomen voor later. Misschien wil je eerder stoppen met werken of minder gaan werken. Misschien verwacht je je onderneming te verkopen. Of wil je na je pensioen je levensstijl kunnen voortzetten zonder volledig afhankelijk te zijn van pensioeninkomen. Dan wordt de vraag hoeveel inkomen je jaarlijks nodig hebt en uit welke bronnen dat inkomen straks kan komen. Vermogen in de BV is daarbij één onderdeel. Privévermogen, beleggingen, pensioen, lijfrente en andere inkomsten kunnen eveneens een rol spelen. En wat als je je bedrijf later wilt verkopen? Voor veel ondernemers is de onderneming zelf een belangrijk onderdeel van hun vermogen. Dat kan de gedachte oproepen: later verkoop ik mijn bedrijf en dan komt het financieel wel goed. Maar de waarde van een onderneming is niet hetzelfde als het bedrag dat uiteindelijk privé beschikbaar komt. Bovendien weet je vooraf niet altijd wanneer je verkoopt, tegen welke waarde en welke fiscale gevolgen daarbij spelen. Daarom is het verstandig om je financiële toekomst niet volledig afhankelijk te maken van één toekomstige verkoop. Door al eerder inzicht te krijgen in je zakelijke en privévermogen, kun je verschillende scenario’s naast elkaar zetten en zien welke keuzes je vandaag al kunt maken. Niet méér vermogen, maar meer richting Ondernemers zijn gewend om vooruit te kijken. Investeren, kansen benutten en vermogen opbouwen horen daar vaak bij. Maar wanneer er eenmaal substantieel vermogen is opgebouwd, verandert de vraag. Het gaat niet meer alleen om hoe laat ik mijn vermogen verder groeien? Steeds belangrijker wordt: Wat moet dit vermogen voor mij mogelijk maken? Misschien is verdere groei belangrijk. Maar misschien kan een deel van je vermogen nu al bijdragen aan meer vrijheid, minder werken, andere investeringen of plannen die je al lange tijd uitstelt. Een goede vermogensplanning helpt je om daar bewust keuzes in te maken. Vermogen in je BV in Helmond, Eindhoven en Brainport LifeSpark is gevestigd in Helmond en begeleidt ondernemers en DGA’s uit onder andere Helmond, Eindhoven, Nuenen en de bredere Brainport-regio. Veel ondernemers in deze regio hebben jarenlang geïnvesteerd in hun bedrijf en daardoor vermogen opgebouwd in hun BV of holding. Op een bepaald moment verschuift de aandacht van ondernemen en opbouwen naar organiseren, beschermen en gericht inzetten van dat vermogen. Wij brengen je zakelijke en privévermogen samen in één overzicht en kijken vooruit naar je toekomstige inkomen, uitgaven en plannen. Zo krijgt het vermogen dat je hebt opgebouwd een duidelijke functie. Wat kan jouw vermogen voor je betekenen? Heb je vermogen opgebouwd in je BV of holding en wil je weten welke mogelijkheden daarbij passen? Plan dan een kennismakingsgesprek. We brengen je situatie en toekomstplannen in kaart en bekijken welke financiële keuzes daarbij aansluiten. Wil je eerst meer weten over onze aanpak en hoe wij zakelijk en privévermogen in samenhang bekijken? Lees dan meer over vermogensplanning bij LifeSpark. Advies en bemiddeling verloopt via Kanzz Financieel Advies in verband met wet- en regelgeving.
Wat past het beste bij jouw vermogen en toekomstplannen? Als ondernemer kun je op een gegeven moment voor een interessante vraag komen te staan. Je bedrijf draait goed, er is vermogen opgebouwd in de BV of holding en een deel daarvan heb je niet direct nodig. Ga je dat vermogen beleggen vanuit de BV? Of is het verstandiger om geld naar privé te halen en daar te beleggen? Die keuze wordt vaak vooral vanuit belasting bekeken. Logisch, want beleggen in de BV of privé heeft verschillende fiscale gevolgen. Maar fiscaliteit is niet de enige factor die bepaalt wat voor jou de beste keuze is. Minstens zo belangrijk is de vraag: welk vermogen heb je waar en wanneer voor nodig? Bij LifeSpark kijken we daarom eerst naar je totale financiële situatie. Pas wanneer duidelijk is welk vermogen beschikbaar is en wat je ermee wilt bereiken, bepalen we waar en hoe beleggen daarin past. Beleggen vanuit de BV Wanneer er vermogen in je BV of holding is opgebouwd, kan beleggen vanuit de BV een mogelijkheid zijn. Maar een hoog saldo op de zakelijke rekening betekent niet automatisch dat al dat geld beschikbaar is om te beleggen. Een deel van het vermogen kan bijvoorbeeld nodig zijn voor: een buffer voor de onderneming; toekomstige investeringen; belastingbetalingen; toekomstige privé-inkomsten; pensioenvoorzieningen; plannen die je de komende jaren wilt realiseren. Daarom brengen we eerst in kaart welk vermogen een functie heeft binnen je onderneming en je persoonlijke financiële planning. Pas daarna wordt duidelijk welk deel daadwerkelijk voor langere tijd beschikbaar is. Beleggen in de BV of het geld eerst naar privé halen? Als er vermogen beschikbaar is om te beleggen, ontstaat de volgende vraag: laat je het vermogen in de BV of keer je het uit naar privé? Wanneer je vermogen vanuit de BV naar privé brengt, kan dat fiscale gevolgen hebben. Als DGA krijg je bij een dividenduitkering bijvoorbeeld te maken met belasting in box 2. Wanneer het vermogen vervolgens privé wordt aangehouden of belegd, kan het onderdeel worden van je vermogen in box 3. Blijft het vermogen binnen de BV, dan gelden andere fiscale regels. De BV betaalt belasting over haar winst en uiteindelijk kan ook belasting verschuldigd zijn wanneer vermogen als dividend naar privé wordt uitgekeerd. Welke route gunstiger of passender is, hangt af van meerdere factoren. Denk aan de omvang van het vermogen, het verwachte rendement, je beleggingshorizon, de manier waarop je het vermogen later wilt gebruiken en de dan geldende fiscale regels. Daarom is er geen algemeen antwoord op de vraag of beleggen in de BV of privé beter is. Box 2 of box 3: belasting is belangrijk, maar niet alles De fiscale verschillen tussen beleggen binnen de BV en privé kunnen aanzienlijk zijn. Het is daarom logisch om de gevolgen van box 2, vennootschapsbelasting en box 3 mee te nemen in de afweging. Toch zien wij belasting niet als het vertrekpunt. Stel dat het fiscaal aantrekkelijk lijkt om vermogen binnen de BV te houden, terwijl je dat vermogen over enkele jaren privé nodig hebt om minder te gaan werken. Of omgekeerd: je keert vermogen uit naar privé terwijl later blijkt dat je het binnen de onderneming nog nodig had. Dan kan een keuze die fiscaal interessant leek uiteindelijk minder goed aansluiten bij je totale financiële situatie. De vraag is daarom niet alleen: Waar betaal ik de minste belasting? Maar ook: Waar kan mijn vermogen het beste staan om mijn plannen mogelijk te maken? Hoeveel vermogen heb je eigenlijk nodig in je BV? Voordat je gaat beleggen, is het belangrijk om te bepalen welk bedrag beschikbaar moet blijven. Dat verschilt sterk per ondernemer. Een ondernemer met hoge vaste bedrijfskosten, investeringsplannen of wisselende inkomsten heeft mogelijk een grotere buffer nodig dan iemand met een stabiele onderneming en weinig toekomstige investeringen. Ook je privésituatie speelt mee. Misschien wil je over vijf jaar minder gaan werken. Misschien verwacht je je onderneming te verkopen. Of wil je vermogen gebruiken als aanvulling op je inkomen of pensioen. Door deze toekomstige geldstromen in kaart te brengen, ontstaat inzicht in welk vermogen je nodig hebt en welk deel voor langere tijd kan worden ingezet. En als je vanuit de holding wilt beleggen? Veel ondernemers bouwen vermogen op in een holding. Ook dan kan de vraag ontstaan of je het vermogen vanuit de holding wilt beleggen of eerst naar privé wilt brengen. Dezelfde principes spelen daarbij een rol. Welke verplichtingen en plannen zijn er? Hoeveel vermogen moet beschikbaar blijven? Wanneer verwacht je het geld privé nodig te hebben? En welke fiscale gevolgen hebben de verschillende mogelijkheden? Beleggen vanuit een holding is daarom niet automatisch beter of slechter dan privé beleggen. Het gaat erom welke structuur past bij jouw totale financiële situatie. Eerst de vermogensplanning, daarna de belegging Bij LifeSpark beginnen we daarom niet met de vraag welk beleggingsfonds of welke portefeuille je moet kiezen. We beginnen bij jouw vermogen. Wat heb je opgebouwd? Wat staat er privé en wat zakelijk? Welke inkomsten verwacht je de komende jaren? Welke uitgaven komen eraan? Wanneer wil je kunnen beschikken over je vermogen? En wat wil je uiteindelijk met dat geld mogelijk maken? Van daaruit ontstaat een vermogensplanning. Daarbinnen kunnen we vervolgens beoordelen: welk vermogen beschikbaar moet blijven; welk deel voor langere tijd kan worden belegd; of beleggen vanuit de BV, holding of privé passend is; welk risico je financieel kunt en wilt nemen; hoe beleggen aansluit op je toekomstige inkomen. Zo wordt de keuze tussen beleggen in de BV of privé geen los fiscaal vraagstuk, maar onderdeel van je totale financiële strategie. Van keuze naar beleggingsportefeuille Wanneer duidelijk is hoeveel vermogen beschikbaar is, waar dat vermogen het beste kan worden aangehouden en waarvoor je het wilt inzetten, komt de volgende stap: beleggen. We bepalen welke beleggingshorizon en welk risico passen bij je situatie en bouwen van daaruit een portefeuille op. Daarbij kijken we naar spreiding, risico, kosten en de samenhang tussen de verschillende beleggingen. Onze dienstverlening op het gebied van vermogensopbouw richt zich op klanten met minimaal €100.000 vrij belegbaar vermogen, of die daar binnen afzienbare tijd naartoe groeien. Beleggen vanuit de BV of privé in Helmond en Brainport LifeSpark is gevestigd in Helmond en begeleidt ondernemers en vermogende particulieren uit onder andere Helmond, Eindhoven, Nuenen en de bredere Brainport-regio. Veel ondernemers in deze regio hebben jarenlang vooral geïnvesteerd in hun bedrijf. Wanneer vervolgens vermogen ontstaat buiten de dagelijkse bedrijfsvoering, komen andere vragen op tafel. Hoeveel wil je in de onderneming houden? Wat wil je met je privévermogen? Hoe ziet je inkomen er later uit? En welke rol kunnen beleggingen daarin spelen? Wij brengen die vragen bij elkaar in één financieel overzicht. Zodat je niet alleen weet waar je gaat beleggen, maar ook waarom die keuze past bij jouw situatie. Beleggingsrekening openen vanuit je BV of privé Heb je al helder welk vermogen je wilt beleggen en of je dat vanuit je BV, holding of privé wilt doen? Dan kun je via LifeSpark direct een beleggingsrekening aanvragen. Wil je eerst weten welke keuze in jouw situatie het beste aansluit op je vermogen en toekomstplannen? Plan dan een kennismakingsgesprek. Samen brengen we je financiële situatie en mogelijkheden in kaart en bekijken we welke aanpak bij jou past. Advies en bemiddeling verloopt via Kanzz Financieel Advies in verband met wet- en regelgeving.
Beleggen als onderdeel van een doordachte vermogensplanning Wil jij als ondernemer jouw opgebouwde vermogen voor jou aan het werk zetten? Dan kan beleggen een logische volgende stap zijn. Maar voordat je een beleggingsrekening opent, zijn er belangrijkere vragen om te beantwoorden. Hoeveel vermogen kun je daadwerkelijk voor langere tijd missen? Beleg je privé of vanuit je BV of holding? Welk risico past bij je? En vooral: wat wil je met dit vermogen uiteindelijk mogelijk maken? Bij LifeSpark kijken we daarom verder dan alleen het openen van een beleggingsrekening. We brengen eerst je financiële situatie, doelen en mogelijkheden in kaart. Pas daarna bepalen we hoe beleggen daarin past. Zo wordt een beleggingsrekening geen los financieel product, maar onderdeel van een doordachte vermogensplanning. Wanneer is een beleggingsrekening interessant? Geld dat je op korte termijn nodig hebt, wil je beschikbaar houden. Bijvoorbeeld als buffer, voor belastingbetalingen, toekomstige investeringen of plannen die je de komende jaren wilt realiseren. De vraag is dan niet alleen: hoeveel geld heb ik? Maar vooral: Welk deel van mijn vermogen heb ik de komende jaren nodig? Welk deel kan ik voor langere tijd missen? Welke toekomstige inkomsten en uitgaven verwacht ik? Wat wil ik uiteindelijk met mijn vermogen bereiken? Hoeveel risico kan én wil ik daarbij nemen? Door deze vragen eerst te beantwoorden, voorkom je dat de keuze om te beleggen op zichzelf komt te staan. Beleggingsrekening openen: privé of zakelijk? Voor ondernemers speelt nog een belangrijke vraag: waar ga je beleggen? Je kunt vermogen privé aanhouden, maar er kan ook vermogen beschikbaar zijn in een BV of holding. Waar beleggen het beste past, hangt af van je persoonlijke en zakelijke situatie, de functie van het vermogen, je plannen voor de toekomst en de fiscale gevolgen. Daarom kijken we bij LifeSpark naar het totale plaatje. Welk vermogen moet beschikbaar blijven voor de onderneming? Wat heb je privé nodig? Welke buffers wil je aanhouden? En welk vermogen kan daadwerkelijk voor langere tijd worden belegd? Pas daarna komt de vraag aan bod of beleggen vanuit privé, de BV of holding passend is. Daarbij kijken we waar nodig samen met je accountant of fiscalist naar de fiscale consequenties. Zo worden financiële en fiscale keuzes niet los van elkaar gemaakt. Beleggen vanuit je BV of holding Bij succesvolle ondernemers kan in de loop van de jaren aanzienlijk vermogen in de onderneming of holding zijn opgebouwd. Dat vermogen kan verschillende functies hebben. Het kan nodig zijn voor toekomstige investeringen, als zakelijke buffer, voor belastingverplichtingen of om op termijn inkomen uit te halen. Het bedrag dat daarboven beschikbaar is, kan mogelijk anders worden ingezet. Beleggen vanuit de BV of holding kan dan één van de mogelijkheden zijn. Maar ook hier geldt: beleggen begint niet bij de keuze voor een fonds of portefeuille. Eerst moet duidelijk zijn welke rol dit vermogen heeft binnen jouw totale financiële situatie. Hoeveel vermogen kun je beleggen? Dat is een van de belangrijkste vragen binnen vermogensplanning. Wij kijken niet alleen naar het vermogen dat vandaag beschikbaar is, maar ook naar de toekomst. Denk aan je gewenste inkomen, pensioen, eventuele verkoop van je onderneming, grote privé-uitgaven en de financiële ruimte die je wilt behouden. Door verschillende scenario’s door te rekenen, ontstaat inzicht in welk deel van je vermogen beschikbaar kan zijn voor de lange termijn. Onze dienstverlening op het gebied van vermogensopbouw richt zich op klanten met minimaal €100.000 vrij belegbaar vermogen, of die daar binnen afzienbare tijd naartoe groeien. Hoeveel risico past bij jou? Beleggen brengt risico met zich mee. Koersen kunnen stijgen, maar ook dalen. Daarom kijken we niet alleen naar hoeveel risico je bereid bent te nemen, maar ook naar hoeveel risico je financieel kúnt nemen. Daarbij spelen onder andere je beleggingshorizon, financiële positie, toekomstige inkomensbehoefte en persoonlijke risicobereidheid een rol. Een beleggingsstrategie moet niet alleen goed voelen wanneer markten stijgen. Juist wanneer markten onrustig zijn, moet je begrijpen waarom bepaalde keuzes zijn gemaakt en voldoende vertrouwen hebben om vast te houden aan de gekozen koers. Hoe bouwen we een beleggingsportefeuille op? Wanneer duidelijk is welk vermogen beschikbaar is, waarvoor je belegt en welk risico daarbij past, kan de portefeuille worden opgebouwd. We kijken daarbij naar een zorgvuldige verdeling van het vermogen over verschillende beleggingscategorieën. Spreiding, risico, kosten, beleggingshorizon en de samenhang binnen de totale portefeuille spelen daarbij een belangrijke rol. De portefeuille is daarmee geen doel op zichzelf. Het is de praktische vertaling van de vermogensstrategie die we samen hebben bepaald. Want uiteindelijk is niet de vraag waarin kunnen we beleggen? het belangrijkste. De vraag is: waarvoor moet jouw vermogen straks beschikbaar zijn? Een beleggingsrekening als onderdeel van vermogensplanning Bij LifeSpark staat beleggen nooit op zichzelf. Misschien wil je eerder stoppen met werken. Meer financiële vrijheid creëren. Inkomen uit je vermogen halen. Je onderneming verkopen. Vermogen overdragen aan je kinderen. Of simpelweg weten dat je financieel voldoende hebt om de keuzes te kunnen maken die je wilt maken. Daarom verbinden we beleggen aan je bredere vermogensplanning en financiële planning. We brengen je privé- en zakelijke vermogen in samenhang in beeld en kijken hoe beleggen zich verhoudt tot onder andere inkomen, pensioen en lijfrente, nalatenschap en toekomstige plannen. Zo weet je niet alleen hoe je vermogen wordt belegd, maar vooral waarom. Beleggingsrekening openen in Helmond, Eindhoven en de Brainport-regio LifeSpark is gevestigd in Helmond en begeleidt ondernemers en vermogende particulieren uit onder andere Helmond, Eindhoven, Nuenen en de bredere Brainport-regio. We kennen de dynamiek van ondernemers die vermogen hebben opgebouwd binnen hun bedrijf, BV of holding en op een gegeven moment voor nieuwe financiële keuzes komen te staan. Onze aanpak is persoonlijk. Geen anonieme onlineoplossing waarbij je alleen een risicoprofiel invult, maar eerst een gesprek over je financiële situatie, je plannen en de rol die je vermogen daarin moet spelen. Van daaruit bepalen we samen welke aanpak past. Direct een beleggingsrekening aanvragen Heb je je financiële situatie al goed in beeld en weet je dat je vermogen wilt gaan beleggen? Dan kun je hier ook direct de aanvraag voor een beleggingsrekening starten. Via ons online formulier geef je de benodigde gegevens door om de aanvraag in gang te zetten. Twijfel je nog over hoeveel je kunt beleggen, of beleggen vanuit je BV, holding of privé het beste past, of welke strategie bij je situatie aansluit? Plan dan gemakkelijk hier je eerste kennismaking in. Samen brengen we je situatie en mogelijkheden in kaart, zodat je een keuze maakt die niet alleen vandaag logisch lijkt, maar ook past bij je financiële toekomst. *Advies en bemiddeling verloopt via Kanzz Financieel Advies in verband met wet- en regelgeving.
Rust, richting en keuzes die echt bij je passen. Je hebt het goed voor elkaar. Je onderneming loopt, je inkomen is goed en je vermogen groeit. Aan de buitenkant klopt het plaatje. En toch… voelt het niet altijd zo. Veel ondernemers die wij spreken, merken dat ze vooral bezig zijn met morgen. Met groeien, plannen, optimaliseren. Terwijl er zelden écht ruimte is om stil te staan bij één eenvoudige, maar essentiële vraag: Wat wil ik eigenlijk zelf? Financial Life Planning in Helmond begint precies daar. Niet bij cijfers, maar bij bewustwording. Meer dan een financieel plan Financial Life Planning gaat verder dan het maken van een financieel plan. Het draait niet om spreadsheets, rendementen of producten, maar om het leven dat je wilt leiden. We nemen de tijd om te onderzoeken wat voor jou belangrijk is. Hoe je je tijd wilt besteden. Wat je energie geeft. En welke keuzes je, als je eerlijk bent, misschien al langer voor je uitschuift. Pas daarna kijken we naar de cijfers. Want geld is geen doel op zich. Het is een middel. Een middel om ruimte te creëren. Om vrijheid te ervaren. En om keuzes te maken die passen bij wie je bent en hoe je wilt leven. Voor ondernemers die voelen dat het anders mag Veel mensen in Helmond en de Brainport-regio komen bij ons op een punt waarop ze merken dat succes niet automatisch gelijkstaat aan rust. Ze hebben hun zaken goed geregeld, maar voelen dat er iets schuurt. Dat het tempo hoog ligt, dat de druk blijft en dat er weinig ruimte is om echt stil te staan. Gedachten die we vaak horen: Ik heb genoeg, maar het voelt nog niet als vrijheid Ik blijf doorgaan, maar waarvoor eigenlijk? Mijn bedrijf groeit, maar groeit mijn leven wel mee? Dit zijn geen puur financiële vragen. Dit zijn vragen over richting, betekenis en keuzes. En juist daar begint Financial Life Planning. Van inzicht naar richting Bij LifeSpark creëren we bewust ruimte om stil te staan. Niet vluchtig, maar met aandacht. We kijken samen naar waar je nu staat, wat je belangrijk vindt en hoe je toekomst eruit zou mogen zien als alles mogelijk is. Zonder direct te denken in beperkingen of “hoe het hoort”. Van daaruit vertalen we jouw wensen en inzichten naar een concreet plan. Een plan dat niet alleen financieel klopt, maar ook goed voelt. Dat overzicht geeft. Rust brengt. En je helpt om beslissingen te nemen met vertrouwen. Niet omdat het moet, maar omdat het past. De verbinding met vermogensplanning Financial Life Planning in Helmond staat nooit op zichzelf. Het vormt de basis onder alle financiële keuzes die je maakt. Vanuit jouw persoonlijke wensen en doelen kijken we naar: je vermogensplanning je financiële planning en keuzes rondom beleggen, lijfrente en nalatenschap Waar traditionele financiële planning vaak begint bij geld, beginnen wij bij het leven dat je wilt leiden. Vervolgens zorgen we dat je vermogen daarop aansluit. Zo ontstaat er geen verzameling losse adviezen, maar een samenhangend geheel. Waarom dit juist nú belangrijk is Veel ondernemers zijn gewend om door te gaan. Omdat het goed gaat. Omdat er kansen liggen. Omdat stoppen nog niet nodig voelt. Maar ergens onderweg ontstaat vaak een moment van reflectie. Soms subtiel, soms heel duidelijk. Is dit het? Of wil ik iets anders? Door op tijd stil te staan, voorkom je dat je keuzes maakt vanuit druk, vermoeidheid of “omdat het zo gelopen is”. In plaats daarvan creëer je ruimte om bewust richting te geven aan de volgende fase. En juist dát maakt het verschil tussen doorgaan… en echt kiezen. Voor ondernemers in Helmond die bewust willen kiezen, biedt Financial Life Planning een helder vertrekpunt. Sterk geworteld in Helmond en de Brainport-regio LifeSpark werkt met ondernemers uit Helmond, waaronder Brandevoort en Stiphout, en uit de bredere Brainport-regio zoals Eindhoven en Nuenen. We kennen de dynamiek van deze regio. De snelheid, de ambitie en de continue beweging. Tegelijk begrijpen we ook de behoefte aan rust, overzicht en balans. Met meer dan 25 jaar ervaring in financiële planning en vermogensbegeleiding combineren we inhoudelijke kennis met persoonlijke aandacht. Kennismaken? Ben je ondernemer in Helmond en merk je dat je behoefte hebt aan meer richting, rust en overzicht? Dan is dit een goed moment om stil te staan. Plan een kennismakingsgesprek via onze afspraakpagina. In een open en persoonlijk gesprek verkennen we samen waar je staat, wat je belangrijk vindt en welke mogelijkheden er zijn. Zodat je niet alleen succesvol bent in wat je doet, maar ook bewust kiest hoe je wilt leven.
Rust, overzicht en vermogensplanning voor ondernemers. Je hebt iets opgebouwd. Jarenlang gewerkt, risico genomen, keuzes gemaakt. Je bedrijf staat. En misschien komt er een moment waarop je denkt: Wil ik dit blijven doen… of is het tijd voor een volgende fase? Voor veel ondernemers in Helmond en de Brainport-regio komt dat moment eerder dan verwacht. Soms bewust gekozen. Soms ingegeven door omstandigheden. Maar altijd met impact. Want een bedrijf verkopen is niet alleen een zakelijke beslissing. Het is een keerpunt in je leven. Meer dan een transactie De verkoop van je bedrijf raakt veel meer dan alleen de cijfers. Het gaat over: je inkomen je vermogen je tijd je vrijheid en vaak ook je identiteit Wat blijft er over na de verkoop? Hoe richt je je leven opnieuw in? En hoe zorg je dat het vermogen dat vrijkomt, gaat werken vóór jou? Dat zijn vragen die vaak pas echt binnenkomen wanneer de verkoop dichterbij komt. Juist rond de verkoop van je bedrijf ontstaan vaak vragen over richting en invulling van je leven. Hier speelt Financial Life Planning in Helmond een belangrijke rol. De vragen die we vaak horen Ondernemers die overwegen hun bedrijf te verkopen, stellen zichzelf vragen als: Wat houd ik netto over na de verkoop? Hoe zorg ik dat mijn vermogen voldoende is voor de rest van mijn leven? Wat doe ik met de opbrengst — sparen, beleggen of iets anders? Hoe voorkom ik dat mijn vermogen versnipperd raakt? Wat wil ik eigenlijk met mijn tijd, na de verkoop? En soms ook: Wie ben ik zonder mijn bedrijf? Wat geeft mij straks nog energie en voldoening? Juist die combinatie van financiële én persoonlijke vragen maakt dit een belangrijke fase. Vermogensplanning na verkoop van je bedrijf Op het moment dat je je bedrijf verkoopt in Helmond of de Brainport-regio, verandert je financiële situatie vaak ingrijpend. Ondernemingsvermogen wordt privévermogen Inkomsten veranderen Risico’s verschuiven En de keuzes die je maakt, hebben invloed op de rest van je leven. Bij LifeSpark begeleiden we ondernemers in Helmond en omgeving bij deze overgang. Niet bij de verkooptransactie zelf, maar bij alles wat daarna komt. We zorgen voor: overzicht in je totale vermogen inzicht in wat je nodig hebt, nu en later scenario’s die laten zien wat mogelijk is rust en duidelijkheid bij belangrijke beslissingen Zodat je vermogen niet alleen groeit, maar ook bijdraagt aan het leven dat jij wilt leiden. Alles hangt met elkaar samen De keuzes die je maakt na de verkoop van je bedrijf staan nooit op zichzelf. Ze raken onder andere: je vermogensplanning de manier waarop je gaat beleggen je pensioen en lijfrente en je toekomstige nalatenschap Daarom bekijken we dit altijd in samenhang. Wil je meer weten over hoe dit samenkomt? Lees ook meer over: Financiële planning. Zo ontstaat er geen verzameling losse keuzes, maar een plan dat klopt als geheel. Van druk naar richting Veel ondernemers zijn jarenlang gewend om vooruit te kijken, kansen te zien en door te bouwen. Maar na de verkoop verandert dat. Er ontstaat ruimte. En daarmee ook nieuwe vragen. Wat wil je met die ruimte doen? Waar wil je je tijd en energie aan besteden? Wat betekent vrijheid voor jou? Vermogensplanning helpt om daar richting aan te geven. Niet door alles vast te leggen, maar juist door overzicht en rust te creëren. Sterk geworteld in Helmond en de Brainport-regio LifeSpark werkt met ondernemers uit Helmond, waaronder Brandevoort en Stiphout, en uit de bredere Brainport-regio zoals Eindhoven en Nuenen. We begrijpen de dynamiek van ondernemen in deze regio. De snelheid, de kansen, maar ook de complexiteit. Dat maakt dat we niet alleen naar cijfers kijken, maar naar het geheel. Kennismaken? Sta je op het punt om je bedrijf te verkopen, of denk je erover na? Dan is dit hét moment om stil te staan bij wat daarna komt. We nodigen je graag uit voor een kennismakingsgesprek. Plan gemakkelijk een afspraak in via onze online agenda. Een open en persoonlijk gesprek waarin we samen verkennen wat jouw situatie vraagt en wat er mogelijk is. Zodat je niet alleen je bedrijf goed afrondt, maar ook de volgende fase bewust en met vertrouwen vormgeeft.
Vermogensplanning voor ondernemers in Helmond Rust en vrijheid voor ondernemers die verder willen kijken dan cijfers. Je hebt hard gewerkt. Je onderneming staat, je vermogen groeit en aan de buitenkant klopt het plaatje. Je hebt het goed voor elkaar. En toch komt die vraag soms op: is dit het nou? Veel ondernemers en DGA’s die wij spreken, lopen hier tegenaan: ‘Genoeg geld, maar te weinig rust.’ ‘Druk bezig met morgen, zonder echt stil te staan bij wat ze zélf willen.’ Wij helpen je om helderheid te krijgen. We kijken verder dan cijfers en constructies en verbinden je financiële situatie aan het leven dat jij wilt leiden — nu én later. Zodat vermogen weer een middel wordt, in plaats van iets dat steeds aandacht vraagt. Vermogensplanning bij LifeSpark: meer dan rekenen alleen Dit is hét moment om stil te staan. Wat wil jij? En wat is er financieel nodig om dat te realiseren? Denk aan keuzes rond o.a. vermogensplanning, beleggen, lijfrente en nalatenschap. LifeSpark helpt je om die vragen te beantwoorden. Geen spreadsheet, maar richting. En een helder financieel advies dat past bij het leven dat jij wil leiden. Veel mensen komen bij ons met financiële vragen over vermogensplanning, beleggen, lijfrente en nalatenschap zoals; ‘Hoe zet ik mijn vermogen in voor meer vrijheid?’ ‘Hoe weet ik dat ik genoeg heb voor mijn pensioen? Of ‘Wat kan ik doen met de lijfrente die ik heb ontvangen?’ Maar ook met dilemma’s als; ‘Ik wil meer leven, minder moeten.’ ‘Ik heb genoeg geld, maar het voelt niet als vrijheid’ of ‘Hoe ziet mijn toekomst eruit als ik mijn bedrijf heb verkocht?’ Vermogensplanning gaat bij ons over richting, keuzes en samenhang. Over overzicht in een fase waarin alles samenkomt: werk, privé, vermogen en toekomst. Vermogensplanning begint bij de vraag wat je écht belangrijk vindt. Daarom werken wij met Financial Life Planning in Helmond als vertrekpunt. Voor Helmondse ondernemers die verder vooruit willen kijken Onze klanten zijn ondernemers die balanceren tussen privé en zakelijk vermogen, holdings, BV-structuren, beleggingsportefeuilles en pensioenoplossingen. Wij kennen die wereld. En zorgen dat alle onderdelen van dit complex vermogen naadloos met elkaar samenwerken. Ontdek rust vrijheid en financiële zekerheid. Juist wanneer het goed gaat, ontstaat de ruimte, én de noodzaak, om stil te staan bij wat echt belangrijk is. Of het nu gaat om je privévermogen in box III, vermogen in je BV of Holding (box II) of een lijfrente in box I, we zorgen dat alles op elkaar aansluit en dat je vermogen en beleggingen werken vóór jou. Het gaat in eerste instantie niet over de invulling maar de afstemming tussen wensen en doelen enerzijds en fiscale gevolgen anderzijds. Dit gaat bij voorkeur in nauw overleg met je (huidige) accountant of fiscalist. Voor ondernemers die hun bedrijf verkopen, verandert de rol van vermogen vaak ingrijpend. Lees meer over bedrijf verkopen in Helmond wat dit betekent voor je financiële toekomst. Sterk geworteld in de regio, persoonlijk in aanpak Met meer dan 25 jaar ervaring in de financiële dienstverlening werken we met diverse ondernemers uit Helmond, Eindhoven (Brainport-regio) en Nuenen. De regionale betrokkenheid zorgt voor korte lijnen, persoonlijk contact en begrip voor de dynamiek van ondernemen in deze regio. Geen afstandelijke gesprekken, maar echte aandacht en een gastvrij ontvangst op ons kantoor in Helmond. Hoe werkt vermogensplanning bij LifeSpark? Onze aanpak is persoonlijk, zorgvuldig en zonder haast. Jouw vermogen is geen doel op zich. Het is het middel om je wensen, dromen en keuzes mogelijk te maken. Daarom starten we altijd met een helder en persoonlijk plan dat richting geeft, rust brengt en je helpt weloverwogen beslissingen te nemen. Van groei vandaag tot bedrijfsoverdracht en/of vermogensoverdracht, schenken of nalatenschap naar een volgende generatie: we denken met je mee. Altijd vanuit jouw waarden, jouw tijdslijn en jouw ambities. Rust, overzicht en een plan dat met je meegroeit. Van daaruit brengen we samen: je financiële situatie in kaart de samenhang tussen privé en zakelijk toekomstige keuzes en scenario’s Niet om alles vast te leggen, maar om duidelijkheid en ruimte te creëren. Zodat beslissingen lichter voelen en passen bij wie jij bent en wilt zijn. Kennismaken? Ontdek wat vermogensplanning voor jou kan betekenen Ben je ondernemer in Helmond? Ontdek meer overzicht en rust rondom je vermogen! Onze dienstverlening is gericht op klanten met en vrij belegbaar vermogen vanaf €100.000 of daar binnen afzienbare tijd naar toe kunnen groeien. Plan een kennismakingsgesprek. Een kosteloze en vrijblijvende manier om kennis te maken met ons en onze werkwijze. *Advies & bemiddeling verloopt via ons bedrijf Kanzz financieel advies in verband met wet & regelgeving.
Rust, vrijheid en financiële zekerheid voor nu en later Ben je op zoek naar vermogensplanning in Helmond? Dan wil je vooral rust, vrijheid en zekerheid over je (financiële) toekomst. Bij LifeSpark helpen we mensen in Helmond en omgeving om hun vermogen bewust en in samenhang in te zetten. Niet alleen voor later, maar juist voor het leven dat je nú wilt leiden. Vermogensplanning gaat bij ons over richting, keuzes en vertrouwen. Zodat je weet waar je staat en waar je naartoe werkt. Vermogensplanning van LifeSpark helpt je om verder te kijken dan cijfers. Wij brengen structuur, samenhang en richting, zodat je vermogen weer vóór je gaat werken — nu én later. Ons kantoor vind je gemakkelijk in Helmond. Al sinds 2018 een vertrouwd gezicht in de wijk Brandevoort. Wat is vermogensplanning? Vermogensplanning is het in kaart brengen en afstemmen van je totale financiële situatie, met oog voor de lange termijn. Het gaat over samenhang tussen vermogen, wensen en toekomstige keuzes. Vermogensplanning gaat over méér dan rendement of fiscale optimalisatie. Het gaat over keuzes. Over samenhang tussen je leven, je onderneming of werk en je vermogen. Bij vermogensplanning kijken we onder andere naar: privévermogen in box 3 vermogen in je BV of holding (box 2) pensioen en lijfrente (box 1) beleggen en vermogensopbouw schenken, nalatenschap en vermogensoverdracht scenario’s rondom bedrijf verkopen of stoppen met werken Maar altijd starten we bij één vraag: wat wil jij met je leven en welke rol speelt geld daarin? Het doel van vermogensplanning is helderheid: weten wat mogelijk is, wat verstandig is voor jou en wat past bij jouw leven. Vermogensplanning en financiële planning in Helmond Veel mensen zoeken naar financiële planning in Helmond of een financieel plan. Vermogensplanning vormt daarbij de basis. Door je vermogen, inkomen en toekomstwensen in samenhang te bekijken, ontstaat een financieel plan dat rust en richting geeft. Zo weet je waar je staat en welke keuzes bijdragen aan jouw leven nu en later. Vermogensplanning bij LifeSpark LifeSpark laat je zien hoe je met een slim financieel plan meer uit je leven kunt halen. We beginnen bij wat écht belangrijk voor je is. Wat zijn je dromen, doelen en prioriteiten? Samen brengen we jouw echte ambities in kaart, ontwikkelen een duidelijke en inspirerende visie en zetten doelgerichte stappen om je plannen te realiseren. Dit alles ondersteund door goed doordacht financieel advies, waarin onderwerpen als beleggen, vermogensplanning en lijfrente logisch samenkomen. Onze aanpak is zeer persoonlijk en vertrouwelijk. We werken toe naar één helder geheel waarin alles samenkomt. Samen brengen we in kaart: Jouw huidige financiële situatie De samenhang tussen privé en zakelijk Wensen, doelen en toekomstige keuzes Mogelijke scenario’s en consequenties Regionaal en persoonlijk: vermogensplanning in Helmond LifeSpark is gevestigd in Helmond en werkt voor mensen in en om Helmond en de directe regio, zoals Eindhoven en Nuenen. Die lokale betrokkenheid in de Brainport Regio zorgt voor korte lijnen, persoonlijk contact en een aanpak die aansluit bij jouw situatie. Wij werken lokaal, persoonlijk en met oprechte aandacht. Meer dan 25 jaar ervaring in financiële planning Sinds 2018 sterk geworteld in Helmond, Eindhoven en de Brainport-regio Persoonlijke gesprekken op ons kantoor in Helmond Samenwerking met je eigen accountant of fiscalist Focus op rust, vrijheid en financiële zekerheid Kennismaken? Ontdek wat vermogensplanning voor jou kan betekenen Ben je woonachtig in Helmond en wil je meer rust en overzicht rondom je vermogen? Plan een kosteloos en vrijblijvend kennismakingsgesprek bij LifeSpark in Helmond. Onze dienstverlening richt zich op klanten met een vrij belegbaar vermogen vanaf €100.000 of die daar binnen afzienbare tijd naartoe groeien. Advies en bemiddeling verloopt via Kanzz Financieel Advies in verband met wet- en regelgeving.
Rust, overzicht en zorg voor nu en de volgende generatie. Nadenken over een nalatenschap gaat niet alleen over later. Het gaat over rust. Over duidelijkheid. En over zorgen voor de mensen die je dierbaar zijn. Veel mensen in Helmond weten dat het verstandig is om stil te staan bij hun nalatenschap, maar schuiven het toch voor zich uit. Niet omdat het onbelangrijk is, maar omdat het raakt aan gevoelige onderwerpen. Aan familie, afscheid en loslaten. Bij LifeSpark begeleiden we mensen in Helmond en omgeving bij vragen rondom nalatenschap. Zorgvuldig, persoonlijk en met oog voor het grotere geheel. Zodat keuzes niet onder druk gemaakt hoeven te worden, maar voortkomen uit rust en overzicht. Wat betekent nalatenschap? Een nalatenschap gaat over wat je achterlaat. Dat kan vermogen zijn, maar ook duidelijkheid, vertrouwen en harmonie binnen de familie. Nadenken over je nalatenschap betekent: Stilstaan bij wat voor jou belangrijk is Vooruitkijken naar wat je wilt nalaten Zorgen dat zaken goed geregeld zijn Voor veel mensen die nadenken over hun nalatenschap in Helmond, is rust en overzicht de belangrijkste eerste stap. Nalatenschap gaat niet alleen over vermogen, maar ook over wat je wilt doorgeven. Dat begint bij Financial Life Planning in Helmond. Door hier op tijd aandacht aan te geven, voorkom je onzekerheid en onduidelijkheid later. Niet alleen voor jezelf, maar juist voor de mensen om je heen. Waarom nalatenschap vaak wordt uitgesteld Gesprekken over nalatenschap worden vaak vermeden. Het voelt als iets voor “later”. Toch horen we regelmatig dezelfde gedachten: Dat komt nog wel Het is nu nog niet nodig Ik wil mijn kinderen hier niet mee belasten Juist door het onderwerp uit te stellen, ontstaat vaak onrust. Terwijl het tegenovergestelde waar is: duidelijkheid brengt rust. Een goed doordachte nalatenschap geeft ruimte, vertrouwen en zekerheid. Veelvoorkomende vragen rondom nalatenschap Iedere situatie is anders, maar veel vragen komen regelmatig terug. Bijvoorbeeld: Hoe zorg ik dat mijn vermogen goed terechtkomt? Hoe voorkom ik onduidelijkheid of spanningen binnen de familie? Wanneer is het juiste moment om hierover na te denken? Hoe sluit mijn nalatenschap aan bij andere financiële keuzes? Wat wil ik eigenlijk meegeven aan de volgende generatie? Door deze vragen rustig te bespreken, ontstaat overzicht en richting. Nalatenschap en de volgende generatie Een nalatenschap gaat niet alleen over geld. Het gaat over waarden, intenties en zorg voor de mensen die je achterlaat. Door bewust stil te staan bij je nalatenschap: Geef je duidelijkheid aan je naasten Voorkom je misverstanden Creëer je rust voor later Het is een manier om verantwoordelijkheid te nemen, juist vanuit betrokkenheid en zorg. Ook na de verkoop van je bedrijf ontstaat vaak een nieuwe fase waarin nalatenschap een rol gaat spelen. Lees meer over bedrijf verkopen in Helmond. Nalatenschap als onderdeel van vermogensplanning Wij bekijken een nalatenschap nooit los. Het maakt onderdeel uit van je totale financiële en persoonlijke situatie en is dus altijd onderdeel van je vermogensplanning. Samen kijken we onder andere naar: Hoe wil je vermogen verdelen? Wat past bij jouw waarden? Hoe sluit dit aan bij andere financiële keuzes? Door deze samenhang ontstaat een plan dat klopt, nu en later. Regionale betrokkenheid en persoonlijke aandacht LifeSpark is gevestigd in Helmond en werkt voor mensen uit Helmond en de directe regio, zoals Eindhoven en Nuenen. Gesprekken over nalatenschap vragen tijd, rust en vertrouwen. Wij bieden een fijne omgeving waarin ruimte is om te praten, te verkennen en vooruit te kijken. Zonder haast, zonder oordeel. Wij helpen je om: Helder te krijgen wat je wilt nalaten Overzicht te creëren in je situatie Keuzes in samenhang te bekijken Rust te ervaren bij beslissingen die ertoe doen Daarbij werken we waar nodig samen met je notaris, accountant of fiscalist, zodat alles zorgvuldig op elkaar aansluit. Kennismaken? Woon in je in Helmond of omgeving en wil je meer duidelijkheid en rust rondom je nalatenschap? Plan een kosteloos en vrijblijvend kennismakingsgesprek bij LifeSpark en ontdek de mogelijkheden. Onze dienstverlening richt zich op mensen met een vrij belegbaar vermogen vanaf €100.000 of die daar binnen afzienbare tijd naartoe groeien. Advies en bemiddeling verloopt via Kanzz Financieel Advies in verband met wet- en regelgeving.
Rust, overzicht en vertrouwen bij belangrijke financiële keuzes Heb je een lijfrente en woon je in Helmond of omgeving? Dan is de kans groot dat je met vragen zit. Is er vermogen vrijgekomen? Misschien nadert een nieuwe levensfase. Of heb je al jaren een lijfrente lopen, maar wil je weten welke actie verstandig is. Wat zijn de mogelijkheden van een lijfrente? Bij LifeSpark helpen we mensen in Helmond om rust en overzicht te krijgen rondom hun lijfrente. Zodat keuzes niet alleen fiscaal kloppen, maar ook passen bij het leven dat je wilt leiden — nu én later. Wat is een lijfrente? Een lijfrente is bedoeld om inkomen voor later te regelen. Vaak ontstaat een lijfrente bij: Het stoppen of veranderen van werk Het vrijkomen van vermogen Pensioenopbouw buiten een reguliere regeling Een lijfrente kan zekerheid bieden, maar roept ook vragen op. Want de keuzes die je maakt, hebben invloed op je financiële ruimte, belasting en toekomst. Daarom is het belangrijk om een lijfrente niet los te bekijken, maar in samenhang met je totale financiële situatie. Waarom een lijfrente vaak onrust geeft Veel mensen ervaren hun lijfrente als “iets dat er nog ligt”. Niet urgent, maar ook niet helder. Vragen die we vaak horen: Wat moet ik doen met mijn lijfrente? Wanneer laat ik een lijfrente uitkeren? Kan ik mijn lijfrente aanpassen aan mijn leven nu? Hoe voorkom ik dat ik later verkeerde keuzes maak? Zonder overzicht voelt een lijfrente al snel als een verplichting in plaats van een mogelijkheid. Wanneer is het moment om naar je lijfrente te kijken? Herkennen van het juiste moment geeft rust. Veel mensen schuiven hun lijfrente voor zich uit, simpelweg omdat het niet direct hoeft. Toch zijn er momenten waarop het verstandig is om stil te staan bij je lijfrente. Bijvoorbeeld wanneer je leven verandert, je inkomen wijzigt of je behoefte aan zekerheid toeneemt. Juist door op tijd overzicht te creëren door middel van financiële planning, voorkom je dat keuzes later onder druk gemaakt moeten worden. Een lijfrente hoeft geen ‘moetje’ te zijn, maar kan juist rust geven wanneer deze goed aansluit op je situatie en is altijd onderdeel van een vermogensplanning. Hoe je je lijfrente inzet, hangt af van wat je belangrijk vindt. Daarom starten we vaak met Financial Life Planning in Helmond. Veelvoorkomende lijfrente-situaties Iedere situatie is anders, maar herkenning helpt. Bij LifeSpark begeleiden we mensen in Helmond onder andere bij: Een lijfrente die binnenkort gaat uitkeren Een lijfrente die is vrijgekomen na stoppen met werken Meerdere lijfrentes die door de jaren zijn opgebouwd Twijfels over uitstellen of juist starten De vraag hoe een lijfrente past binnen het totale vermogen Door deze situaties rustig naast elkaar te leggen, ontstaat helderheid. Lijfrente en verschillende toekomstscenario’s Een lijfrente krijgt betekenis in relatie tot de keuzes die voor je liggen. Misschien wil je minder gaan werken, eerder stoppen of juist meer vrijheid creëren in de komende jaren. Door verschillende scenario’s naast elkaar te leggen — nu, over vijf jaar en op langere termijn — wordt duidelijk hoe een lijfrente kan bijdragen aan rust en stabiliteit. Niet als vaststaand gegeven, maar als onderdeel van een flexibel plan dat met je meebeweegt. Lijfrente als onderdeel van financiële planning Bij LifeSpark zien we een lijfrente niet als product, maar als onderdeel van je leven. Daarom starten we altijd met de vraag: wat wil jij? Door je lijfrente te verbinden aan: je wensen, je levensfase en de behoefte aan rust en vrijheid ontstaat een plan dat meegroeit, in plaats van vastzet. Bij LifeSpark bekijken we een lijfrente altijd in samenhang met: Je totale vermogen Je toekomstige inkomsten Je wensen en levensfase Andere financiële keuzes Zo voorkom je losse beslissingen en ontstaat een logisch en samenhangend plan. Samenhang tussen lijfrente en ander vermogen Een lijfrente staat nooit op zichzelf. Vaak is er ook ander vermogen, spaargeld of toekomstige inkomsten. Door deze samenhang inzichtelijk te maken, ontstaat rust. Bij LifeSpark kijken we hoe een lijfrente zich verhoudt tot de rest van je financiële situatie, zodat keuzes logisch aanvoelen en bijdragen aan een stabiele toekomst. Persoonlijke begeleiding in Helmond LifeSpark is sinds 2018 gevestigd in Helmond en werkt voor mensen uit Helmond en de directe regio, zoals Eindhoven en Nuenen. Gesprekken over lijfrente vragen tijd, aandacht en vertrouwen. Wij helpen je om: Inzicht te krijgen in je lijfrente(s) Keuzes te begrijpen en te overzien Samenhang te creëren met je totale financiële situatie Rust, vrijheid en financiële zekerheid te ervaren Bij ons geen snelle conclusies, maar ruimte om keuzes zorgvuldig te verkennen — in een rustige en persoonlijke setting. Kennismaken? Wil je weten wat jouw lijfrente betekent voor je financiële toekomst? Plan een kosteloos en vrijblijvend kennismakingsgesprek bij LifeSpark in Helmond en ontdek de mogelijkheden van jouw lijfrente. Onze dienstverlening richt zich op klanten met een vrij belegbaar vermogen vanaf €100.000 of die daar binnen afzienbare tijd naartoe groeien. Advies en bemiddeling verloopt via Kanzz Financieel Advies in verband met wet- en regelgeving.
Inzicht, overzicht en vertrouwen in je financiële toekomst Ben je op zoek naar financiële planning in Helmond? Dan wil je vooral duidelijkheid. Weten waar je staat, welke keuzes je hebt en wat verstandig is voor jouw situatie. Bij LifeSpark helpen we mensen in Helmond en omgeving met financiële planning die verder gaat dan rekenen alleen. We maken samen een financieel plan dat overzicht geeft, rust brengt en past bij het leven dat jij wilt leiden — nu én later. Wat is financiële planning? Financiële planning is het inzichtelijk maken van je complete financiële situatie, met als doel grip te krijgen op je toekomst. Het draait om samenhang tussen inkomen, vermogen, wensen en toekomstige keuzes. Hier gaan we rekenen. Wat heb je nodig en wat is haalbaar? Je krijgt een solide, realistisch en gedetailleerd financieel plan waarin we alles meenemen. Ook nemen we scenario’s mee zoals; ‘Wat te doen met een erfenis?’ of ‘Kan ik eerder stoppen met werken?’ Een goed financieel plan geeft antwoord op vragen als: Hoe sta ik er financieel voor? Wat kan ik mij nu en later veroorloven? Welke keuzes geven rust en zekerheid? Hoe zorg ik dat mijn geld me ondersteunt, in plaats van bezighoudt? Financiële planning helpt je om met vertrouwen vooruit te kijken. Een financieel plan dat bij je past Bij LifeSpark geloven we dat financiële planning pas waardevol is als het aansluit bij jouw leven. Daarom kijken we verder dan cijfers en modellen. In een financieel plan nemen we onder andere mee: Inkomen en uitgaven Vermogen en schulden Pensioen en lijfrente Beleggen en vermogensplanning voor particulieren en ondernemers Toekomstige wensen en scenario’s Mogelijke veranderingen in werk of leven Zo ontstaat een financieel plan dat niet vastzet, maar richting geeft en meebeweegt met jouw leven. Financiële planning staat bij LifeSpark nooit op zichzelf. Het is onderdeel van financial life planning: stilstaan bij wat voor jou belangrijk is en welke rol geld daarin speelt. Door financiële planning te combineren met life planning ontstaat: Overzicht in je financiële situatie Rust in je hoofd Duidelijke keuzes voor jouw toekomst Een plan dat meegroeit met jouw leven Financiële planning in Helmond: lokaal en persoonlijk LifeSpark is sinds 2018 gevestigd in Helmond en werkt voor mensen uit Helmond en de Brainport regio, zoals Eindhoven en Nuenen. Onze lokale betrokkenheid zorgt voor korte lijnen, persoonlijke gesprekken en een aanpak die past bij jouw situatie. Bij het verkopen van je bedrijf verandert je financiële situatie vaak aanzienlijk. Ontdek wat hierbij komt kijken op onze pagina over bedrijf verkopen in Helmond. Een gesprek over financiële planning bij LifeSpark is zorgvuldig, persoonlijk en vertrouwelijk. Geen snelle conclusies, maar ruimte om stil te staan en vooruit te kijken. Een goed financieel plan begint niet bij cijfers, maar bij wat je wilt bereiken. Lees meer over Financial Life Planning in Helmond. Hoe werkt financiële planning bij LifeSpark? Financiële planning begint bij inzicht. Samen brengen we: je huidige financiële situatie in kaart je wensen, doelen en toekomstplannen mogelijke scenario’s en consequenties de samenhang tussen vandaag en later Op basis daarvan ontstaat een helder financieel plan dat rust, overzicht en vertrouwen geeft. Klaar voor rust, vrijheid en financiële zekerheid? Financiële planning in Helmond begint met een gesprek Wil je ontdekken wat financiële planning voor jou kan betekenen? Plan een kosteloos kennismakingsgesprek bij LifeSpark op ons kantoor Helmond.
Strategie, overzicht en vertrouwen bij beleggen voor de lange termijn Beleggen is voor veel mensen een logische stap wanneer vermogen groeit. Tegelijkertijd is beleggen vaak het meest onrustige onderdeel van de financiële situatie. Markten bewegen, nieuws volgt elkaar snel op en emoties spelen een grotere rol dan we vooraf denken. Wie zoekt op beleggen in Helmond, zoekt meestal geen snelle winst of ingewikkelde constructies. Wat je voor zoekt, is overzicht. Weten waarom je belegt, welke keuzes bij jou en je leven passen. En hoe je koers houdt wanneer markten schommelen. Bij LifeSpark begeleiden we mensen in Helmond en omgeving bij beleggen als onderdeel van hun totale financiële planning. Met aandacht voor strategie, risico en discipline — en altijd met het grotere geheel in beeld. Beleggen met ervaring en inzicht Bij LifeSpark brengen we meer dan 25 jaar ervaring in financiële planning en vermogensplanning mee. In die jaren hebben we verschillende fases van de beleggingsmarkt meegemaakt: groei, onzekerheid, crisis en herstel. Die ervaring zorgt voor perspectief. Niet iedere beweging vraagt om actie. Juist door ervaring leer je wanneer het verstandig is om vast te houden aan de gekozen koers — en wanneer bijsturen nodig is. Beleggen vraagt niet om snelheid, maar om inzicht en rust. Beleggen begint bij strategie, niet bij de markt Een goede beleggingsaanpak start niet bij producten of markten, maar bij duidelijke uitgangspunten: Wat is het doel van je vermogen? Welke rol speelt beleggen in je leven? Hoeveel risico past bij jou? Welke mate van schommelingen passen bij jou? Deze vragen vormen de basis voor een beleggingsstrategie die je kunt volhouden. Want beleggen dat niet past bij je persoonlijkheid of levensfase, leidt zelden tot rust — ongeacht het rendement. Beleggen als onderdeel van een financieel plan Voor LifeSpark staat beleggen nooit op zichzelf. Het maakt altijd onderdeel uit van een breder financieel plan. Door beleggen te onderdeel te laten zijn van een complete financiële planning ontstaat samenhang en overzicht. We kijken onder andere naar: Je totale vermogen Inkomsten en uitgaven Toekomstige plannen en levensfase Andere financiële voorzieningen Mogelijke scenario’s op de lange termijn Door deze samenhang weet je niet alleen wat je doet, maar vooral waarom. Ook wanneer er vermogen vrijkomt na de verkoop van je bedrijf, onstaat de vraag hoe je dit verstandig inzet. Lees meer over bedrijf verkopen in Helmond. Wat beleggen onderscheidt van andere financiële keuzes Beleggen is fundamenteel anders dan bijvoorbeeld pensioen, lijfrente of nalatenschap. Waar die onderwerpen vaak draaien om zekerheid en vastheid, vraagt beleggen om omgaan met beweging en onzekerheid. Juist daarom zijn structuur en discipline essentieel. Een duidelijke beleggingsstrategie helpt om rationele keuzes te blijven maken, ook wanneer markten onrustig zijn. Zo draagt beleggen bij aan rust, in plaats van deze te verstoren. Omgaan met risico, spreiding en schommelingen Beleggen betekent accepteren dat markten bewegen. Koersen stijgen en dalen, soms sneller dan gewenst. Emoties liggen daarbij altijd op de loer. Daarom besteden we veel aandacht aan: Het bepalen van een passend risicoprofiel Spreiding binnen het vermogen Realistische verwachtingen Het voorkomen van beslissingen op emotie Een goede beleggingsstrategie geeft juist rust wanneer markten bewegen, omdat keuzes vooraf zijn doordacht. Beleggen met discipline en lange termijnvisie Onze visie op beleggen is gevormd door jarenlange praktijkervaring. Door het begeleiden van mensen met verschillende vermogens, doelen en risicoprofielen weten we hoe belangrijk consistentie en discipline zijn. Niet door in te spelen op de waan van de dag, maar door vast te houden aan een doordachte strategie die past bij jouw leven. Beleggen is geen sprint, maar een proces dat meegroeit met de tijd. Hoe je belegt, hangt samen met wat je belangrijk vindt. Daarom is Financial Life Planning in Helmond een logisch vertrekpunt. Beleggen in Helmond: lokaal en persoonlijk LifeSpark is sinds 2018 gevestigd in Helmond en werkt voor mensen uit Helmond en de directe regio, zoals Eindhoven en Nuenen. Onze wortels liggen echter verder terug. Met meer dan 25 jaar ervaring in financiële dienstverlening combineren we inhoudelijke kennis met persoonlijke aandacht. Gesprekken over beleggen voeren we rustig en zorgvuldig. Met heldere uitleg, ruimte voor vragen en aandacht voor jouw situatie. Geen haast, geen ruis. Hoe LifeSpark begeleidt bij beleggen Wij helpen je om: Inzicht te krijgen in je huidige situatie Een passende beleggingsstrategie te bepalen Keuzes te maken die aansluiten bij jouw leven Rust te ervaren, ook wanneer markten bewegen Daarbij werken we waar nodig samen met andere betrokken adviseurs, zodat alles goed op elkaar aansluit en overzichtelijk blijft. Kennismaken? Beleggen Helmond begint met overzicht Wil je ontdekken hoe beleggen in Helmond voor jou kan werken als onderdeel van een groter geheel? Plan een kosteloos en vrijblijvend kennismakingsgesprek bij LifeSpark, waarin we samen rustig kijken welke rol beleggen in jouw leven kan spelen. Onze dienstverlening richt zich op mensen met een vrij belegbaar vermogen vanaf €100.000 of die daar binnen afzienbare tijd naartoe groeien. Advies en bemiddeling verloopt via Kanzz Financieel Advies in verband met wet- en regelgeving.