Van geld op de rekening naar een doordachte bestemming voor je vermogen
Je onderneming draait goed en door de jaren heen is er vermogen opgebouwd in je BV of holding. Een comfortabele positie. Maar op een gegeven moment ontstaat vaak een nieuwe vraag:
Wat ga je eigenlijk met dat vermogen doen?
Laat je het op de rekening staan? Gebruik je het voor toekomstige investeringen? Ga je beleggen vanuit de BV? Keer je een deel uit naar privé? Of wil je het vermogen later gebruiken als aanvulling op je inkomen? Het antwoord begint niet bij rendement of belasting. Eerst moet duidelijk zijn welk deel van het vermogen je daadwerkelijk kunt missen en wat je er uiteindelijk mee wilt bereiken.
Bij LifeSpark bekijken we daarom het vermogen in je BV als onderdeel van je totale financiële situatie. Zakelijk én privé, nu én later.
Wanneer heb je vermogen over in je BV?
Een hoog saldo op de rekening betekent niet automatisch dat je ook veel vrij beschikbaar vermogen hebt. Geld in je BV kan verschillende functies hebben. Denk aan een buffer voor tegenvallende resultaten, toekomstige investeringen, belastingbetalingen, salarissen of andere zakelijke verplichtingen.
Ook plannen die nog niet concreet zijn, kunnen reden zijn om een deel van het vermogen beschikbaar te houden.
De eerste vraag is daarom niet: wat levert mijn geld op als ik het beleg?
Maar: welk vermogen heb ik de komende jaren nodig voor mijn onderneming?
Pas wanneer dat helder is, kun je bepalen welk deel voor andere doelen beschikbaar is.
Overtollige liquiditeiten: wanneer is geld echt ‘over’?
Voor vermogen dat niet nodig is voor de dagelijkse bedrijfsvoering of toekomstige verplichtingen wordt vaak de term overtollige liquiditeiten gebruikt. Maar wanneer is geld daadwerkelijk overtollig? Dat kun je niet alleen aflezen aan het banksaldo. Je moet onder andere kijken naar toekomstige inkomsten en uitgaven, investeringsplannen, belastingen, gewenste buffers en ontwikkelingen binnen de onderneming. Daarnaast speelt je privésituatie mee.
Misschien wil je over een aantal jaren minder gaan werken. Je onderneming verkopen. Een woning kopen. Inkomen uit je vermogen halen. Of vermogen beschikbaar maken voor je kinderen. Daarom bekijken we binnen een financiële planning niet alleen wat er vandaag op de rekening staat, maar ook welke geldstromen je de komende jaren kunt verwachten.
Wat kun je doen met vermogen in je BV?
Wanneer duidelijk is dat een deel van het vermogen voor langere tijd beschikbaar is, ontstaan verschillende mogelijkheden. Je kunt het geld bijvoorbeeld liquide houden, gebruiken voor investeringen binnen of buiten de onderneming, beleggen vanuit de BV of holding of vermogen naar privé halen. Welke keuze het beste past, is afhankelijk van je situatie.
Hoe lang kun je het geld missen? Welk rendement wil je nastreven en welk risico past daarbij? Wanneer verwacht je het vermogen privé nodig te hebben? Wat zijn de fiscale gevolgen? En welke andere plannen heb je met je onderneming en vermogen?
Het gaat dus niet alleen om de vraag wat je met het geld kúnt doen, maar vooral om wat je ermee wilt bereiken.
Vermogen in de BV laten of naar privé halen?
Dit is voor veel DGA’s een belangrijke vervolgvraag. Wanneer je vermogen vanuit de BV naar privé brengt, bijvoorbeeld door dividend uit te keren, heeft dat fiscale gevolgen. Houd je het vermogen binnen de BV, dan gelden andere fiscale regels. Maar belasting is slechts één onderdeel van de keuze.
Misschien heb je het vermogen voorlopig niet privé nodig en wil je het voor langere tijd laten groeien. Misschien wil je juist inkomen uit het vermogen halen om minder te kunnen werken. Of je verwacht in de toekomst grote privé-uitgaven.
De beste structuur hangt daarom samen met je totale financiële planning. Wil je specifiek weten welke afwegingen spelen bij beleggen vanuit de onderneming of privé? Lees dan verder over beleggen in de BV of privé.
Beleggen met vermogen uit je BV of holding
Wanneer je hebt vastgesteld dat een deel van het vermogen voor langere tijd beschikbaar is, kan beleggen een mogelijkheid zijn. Maar ook dan beginnen we niet met de vraag welke beleggingen je moet kiezen. Eerst kijken we naar het doel van het vermogen, de periode waarin je het kunt missen en het risico dat je financieel kunt én wilt dragen.
Van daaruit kan een beleggingsstrategie worden opgebouwd die past bij je totale financiële situatie.
Binnen onze vermogensplanning voor ondernemers brengen we daarom eerst structuur aan in het vermogen en bepalen we welke rol beleggen daarin kan spelen.
Heb je deze keuzes al gemaakt en wil je daadwerkelijk gaan beleggen? Lees dan hoe je als ondernemer een beleggingsrekening kunt openen.
Vermogen gebruiken als toekomstig inkomen
Vermogen in je BV kan ook een belangrijke rol spelen in je inkomen voor later. Misschien wil je eerder stoppen met werken of minder gaan werken. Misschien verwacht je je onderneming te verkopen. Of wil je na je pensioen je levensstijl kunnen voortzetten zonder volledig afhankelijk te zijn van pensioeninkomen.
Dan wordt de vraag hoeveel inkomen je jaarlijks nodig hebt en uit welke bronnen dat inkomen straks kan komen. Vermogen in de BV is daarbij één onderdeel. Privévermogen, beleggingen, pensioen, lijfrente en andere inkomsten kunnen eveneens een rol spelen.
En wat als je je bedrijf later wilt verkopen?
Voor veel ondernemers is de onderneming zelf een belangrijk onderdeel van hun vermogen. Dat kan de gedachte oproepen: later verkoop ik mijn bedrijf en dan komt het financieel wel goed. Maar de waarde van een onderneming is niet hetzelfde als het bedrag dat uiteindelijk privé beschikbaar komt. Bovendien weet je vooraf niet altijd wanneer je verkoopt, tegen welke waarde en welke fiscale gevolgen daarbij spelen.
Daarom is het verstandig om je financiële toekomst niet volledig afhankelijk te maken van één toekomstige verkoop. Door al eerder inzicht te krijgen in je zakelijke en privévermogen, kun je verschillende scenario’s naast elkaar zetten en zien welke keuzes je vandaag al kunt maken.
Niet méér vermogen, maar meer richting
Ondernemers zijn gewend om vooruit te kijken. Investeren, kansen benutten en vermogen opbouwen horen daar vaak bij. Maar wanneer er eenmaal substantieel vermogen is opgebouwd, verandert de vraag. Het gaat niet meer alleen om hoe laat ik mijn vermogen verder groeien?
Steeds belangrijker wordt: Wat moet dit vermogen voor mij mogelijk maken?
Misschien is verdere groei belangrijk. Maar misschien kan een deel van je vermogen nu al bijdragen aan meer vrijheid, minder werken, andere investeringen of plannen die je al lange tijd uitstelt. Een goede vermogensplanning helpt je om daar bewust keuzes in te maken.
Vermogen in je BV in Helmond, Eindhoven en Brainport
LifeSpark is gevestigd in Helmond en begeleidt ondernemers en DGA’s uit onder andere Helmond, Eindhoven, Nuenen en de bredere Brainport-regio.
Veel ondernemers in deze regio hebben jarenlang geïnvesteerd in hun bedrijf en daardoor vermogen opgebouwd in hun BV of holding. Op een bepaald moment verschuift de aandacht van ondernemen en opbouwen naar organiseren, beschermen en gericht inzetten van dat vermogen.
Wij brengen je zakelijke en privévermogen samen in één overzicht en kijken vooruit naar je toekomstige inkomen, uitgaven en plannen.
Zo krijgt het vermogen dat je hebt opgebouwd een duidelijke functie.
Wat kan jouw vermogen voor je betekenen?
Heb je vermogen opgebouwd in je BV of holding en wil je weten welke mogelijkheden daarbij passen? Plan dan een kennismakingsgesprek. We brengen je situatie en toekomstplannen in kaart en bekijken welke financiële keuzes daarbij aansluiten.
Wil je eerst meer weten over onze aanpak en hoe wij zakelijk en privévermogen in samenhang bekijken? Lees dan meer over vermogensplanning bij LifeSpark.
Advies en bemiddeling verloopt via Kanzz Financieel Advies in verband met wet- en regelgeving.