Beleggen als onderdeel van een doordachte vermogensplanning
Wil jij als ondernemer jouw opgebouwde vermogen voor jou aan het werk zetten? Dan kan beleggen een logische volgende stap zijn. Maar voordat je een beleggingsrekening opent, zijn er belangrijkere vragen om te beantwoorden.
Hoeveel vermogen kun je daadwerkelijk voor langere tijd missen? Beleg je privé of vanuit je BV of holding? Welk risico past bij je? En vooral: wat wil je met dit vermogen uiteindelijk mogelijk maken? Bij LifeSpark kijken we daarom verder dan alleen het openen van een beleggingsrekening. We brengen eerst je financiële situatie, doelen en mogelijkheden in kaart. Pas daarna bepalen we hoe beleggen daarin past.
Zo wordt een beleggingsrekening geen los financieel product, maar onderdeel van een doordachte vermogensplanning.
Wanneer is een beleggingsrekening interessant?
Geld dat je op korte termijn nodig hebt, wil je beschikbaar houden. Bijvoorbeeld als buffer, voor belastingbetalingen, toekomstige investeringen of plannen die je de komende jaren wilt realiseren. De vraag is dan niet alleen: hoeveel geld heb ik? Maar vooral:
- Welk deel van mijn vermogen heb ik de komende jaren nodig?
- Welk deel kan ik voor langere tijd missen?
- Welke toekomstige inkomsten en uitgaven verwacht ik?
- Wat wil ik uiteindelijk met mijn vermogen bereiken?
- Hoeveel risico kan én wil ik daarbij nemen?
Door deze vragen eerst te beantwoorden, voorkom je dat de keuze om te beleggen op zichzelf komt te staan.
Beleggingsrekening openen: privé of zakelijk?
Voor ondernemers speelt nog een belangrijke vraag: waar ga je beleggen? Je kunt vermogen privé aanhouden, maar er kan ook vermogen beschikbaar zijn in een BV of holding. Waar beleggen het beste past, hangt af van je persoonlijke en zakelijke situatie, de functie van het vermogen, je plannen voor de toekomst en de fiscale gevolgen.
Daarom kijken we bij LifeSpark naar het totale plaatje. Welk vermogen moet beschikbaar blijven voor de onderneming? Wat heb je privé nodig? Welke buffers wil je aanhouden? En welk vermogen kan daadwerkelijk voor langere tijd worden belegd? Pas daarna komt de vraag aan bod of beleggen vanuit privé, de BV of holding passend is.
Daarbij kijken we waar nodig samen met je accountant of fiscalist naar de fiscale consequenties. Zo worden financiële en fiscale keuzes niet los van elkaar gemaakt.
Beleggen vanuit je BV of holding
Bij succesvolle ondernemers kan in de loop van de jaren aanzienlijk vermogen in de onderneming of holding zijn opgebouwd. Dat vermogen kan verschillende functies hebben. Het kan nodig zijn voor toekomstige investeringen, als zakelijke buffer, voor belastingverplichtingen of om op termijn inkomen uit te halen. Het bedrag dat daarboven beschikbaar is, kan mogelijk anders worden ingezet. Beleggen vanuit de BV of holding kan dan één van de mogelijkheden zijn. Maar ook hier geldt: beleggen begint niet bij de keuze voor een fonds of portefeuille. Eerst moet duidelijk zijn welke rol dit vermogen heeft binnen jouw totale financiële situatie.
Hoeveel vermogen kun je beleggen?
Dat is een van de belangrijkste vragen binnen vermogensplanning. Wij kijken niet alleen naar het vermogen dat vandaag beschikbaar is, maar ook naar de toekomst. Denk aan je gewenste inkomen, pensioen, eventuele verkoop van je onderneming, grote privé-uitgaven en de financiële ruimte die je wilt behouden. Door verschillende scenario’s door te rekenen, ontstaat inzicht in welk deel van je vermogen beschikbaar kan zijn voor de lange termijn. Onze dienstverlening op het gebied van vermogensopbouw richt zich op klanten met minimaal €100.000 vrij belegbaar vermogen, of die daar binnen afzienbare tijd naartoe groeien.
Hoeveel risico past bij jou?
Beleggen brengt risico met zich mee. Koersen kunnen stijgen, maar ook dalen. Daarom kijken we niet alleen naar hoeveel risico je bereid bent te nemen, maar ook naar hoeveel risico je financieel kúnt nemen. Daarbij spelen onder andere je beleggingshorizon, financiële positie, toekomstige inkomensbehoefte en persoonlijke risicobereidheid een rol.
Een beleggingsstrategie moet niet alleen goed voelen wanneer markten stijgen. Juist wanneer markten onrustig zijn, moet je begrijpen waarom bepaalde keuzes zijn gemaakt en voldoende vertrouwen hebben om vast te houden aan de gekozen koers.
Hoe bouwen we een beleggingsportefeuille op?
Wanneer duidelijk is welk vermogen beschikbaar is, waarvoor je belegt en welk risico daarbij past, kan de portefeuille worden opgebouwd.
We kijken daarbij naar een zorgvuldige verdeling van het vermogen over verschillende beleggingscategorieën. Spreiding, risico, kosten, beleggingshorizon en de samenhang binnen de totale portefeuille spelen daarbij een belangrijke rol. De portefeuille is daarmee geen doel op zichzelf. Het is de praktische vertaling van de vermogensstrategie die we samen hebben bepaald. Want uiteindelijk is niet de vraag waarin kunnen we beleggen? het belangrijkste.
De vraag is: waarvoor moet jouw vermogen straks beschikbaar zijn?
Een beleggingsrekening als onderdeel van vermogensplanning
Bij LifeSpark staat beleggen nooit op zichzelf. Misschien wil je eerder stoppen met werken. Meer financiële vrijheid creëren. Inkomen uit je vermogen halen. Je onderneming verkopen. Vermogen overdragen aan je kinderen. Of simpelweg weten dat je financieel voldoende hebt om de keuzes te kunnen maken die je wilt maken. Daarom verbinden we beleggen aan je bredere vermogensplanning en financiële planning.
We brengen je privé- en zakelijke vermogen in samenhang in beeld en kijken hoe beleggen zich verhoudt tot onder andere inkomen, pensioen en lijfrente, nalatenschap en toekomstige plannen. Zo weet je niet alleen hoe je vermogen wordt belegd, maar vooral waarom.
Beleggingsrekening openen in Helmond, Eindhoven en de Brainport-regio
LifeSpark is gevestigd in Helmond en begeleidt ondernemers en vermogende particulieren uit onder andere Helmond, Eindhoven, Nuenen en de bredere Brainport-regio. We kennen de dynamiek van ondernemers die vermogen hebben opgebouwd binnen hun bedrijf, BV of holding en op een gegeven moment voor nieuwe financiële keuzes komen te staan.
Onze aanpak is persoonlijk. Geen anonieme onlineoplossing waarbij je alleen een risicoprofiel invult, maar eerst een gesprek over je financiële situatie, je plannen en de rol die je vermogen daarin moet spelen.
Van daaruit bepalen we samen welke aanpak past.
Direct een beleggingsrekening aanvragen
Heb je je financiële situatie al goed in beeld en weet je dat je vermogen wilt gaan beleggen? Dan kun je hier ook direct de aanvraag voor een beleggingsrekening starten. Via ons online formulier geef je de benodigde gegevens door om de aanvraag in gang te zetten.
Twijfel je nog over hoeveel je kunt beleggen, of beleggen vanuit je BV, holding of privé het beste past, of welke strategie bij je situatie aansluit? Plan dan gemakkelijk hier je eerste kennismaking in. Samen brengen we je situatie en mogelijkheden in kaart, zodat je een keuze maakt die niet alleen vandaag logisch lijkt, maar ook past bij je financiële toekomst.
*Advies en bemiddeling verloopt via Kanzz Financieel Advies in verband met wet- en regelgeving.